新征信系统遏制假离婚买房 也需保护真离婚者

史上最严征信系统即将上线，其中增加“共同借款”信息采集内容，被指将遏制“假离婚”买房的现象，引起舆论热议。

近日，关于“二代征信系统”上线的信息甚多。多家媒体从央行征信中心方面证实，第二代个人征信系统暂定于1月20日上线，但是在此前会有一段维护期，预计个人征信报送功能会延迟到5月份才正式上线。而在刚刚结束的央行年度工作会议上，也表示要“稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护”。

一石激起千层浪，“二代征信系统”为何引起强烈关注，是因为被视作“史上最严征信系统”。

据此前各种媒体曝出的内容，“二代征信系统”内容将更加细化，诸如大额信用卡分期，之前不体现分期金额，新征信将体现分期时间和分期金额，更加细化；不良记录保持更久，包括逾期、呆账等不良信息自中止之日起保留5年；个人信息收集更加全面详实等。

引起热议最多的一条是增加“共同借款”信息采集内容，体现夫妻双方的负债情况。按照过去的征信系统，当夫妻双方共同还款的时候，如果男方主贷，那么女方的征信其实是不体现为负债的。但是在新版征信的框架下，两人都会作为共同借款人，其征信均体现为负债概念。这就意味着，即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。

在限购、认房又认贷等政策下，不少城市实行首套房、二套房差别化购房政策，诸如北京，购买首套普通住房的首付款比例不低于35%，购买首套非普通住房的首付款比例不低于40%；购买二套普通住房的首付款比例不低于60%，购买二套非普通住房的首付款比例不低于80%。与此同时，首套房与二套房的房贷利率也不同，一般情况下，二套房贷利率更高。

在这样的政策下，有的购房者为了购买多套房抑或是享受首套首付、房贷政策，试图通过“假离婚”的方式来获得购房资格或享受更低的首付比例、更低的房贷利率。在业内人士看来，这三重利好会驱动部分人通过“假离婚”来寻找新的炒房机会，如果按照上述内容，想通过“假离婚”方式来买房的不规范行为将行不通，客观上也吻合了“房住不炒”的理念。

毫无疑问，“二代征信系统”将使我国的个人征信系统更完善、更健全，防范各种风险。但是增加“共同借款”体现夫妻双方负债时，也需要考虑到“真离婚”购房群体的利益。如果真离婚享受不了首套房的政策，那岂不是误伤了真正的刚性购房需求？

这也是引起舆论争议的焦点。有网友表示，“真正离婚后没有房的那一方怎么办？”“姑娘们更不敢结婚了，离婚后房子没你份儿不说，你想买房，对不起，付80%首付。”更有网友表示，“真离婚呢？一方征信不好，就要影响征信好的一方吗？怎么界定假离婚？这是问题关键，不要一刀切。”

如何界定“假离婚”与真离婚？如何不误伤真离婚的刚性购房需求，这是新征信系统需要切实考虑的问题。